وافقت شركة Block، الشركة الأم لتطبيق Cash App، على دفع غرامة قدرها 80 مليون دولار كجزء من تسوية مع 48 جهة تنظيمية مالية حكومية بشأن انتهاكات قانون السرية المصرفية (BSA) ولوائح مكافحة غسيل الأموال (AML).
ووجد المنظمون في الولاية أن Block فشلت في تلبية بعض متطلبات العناية الواجبة للعملاء، مما قد يسمح باستخدام خدماتها في غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب.
كتلة لاسترداد 120 مليون دولار، ودفع العقوبات
وكجزء من التسوية، ستقوم Block أيضًا بتعيين مستشار مستقل لمراجعة برنامج BSA/AML الخاص بها وتقديم تقرير إلى الولايات في غضون تسعة أشهر. وسيكون أمام الشركة 12 شهرًا لمعالجة أي أوجه قصور تم تحديدها في المراجعة.
وفي إجراء منفصل، أمر مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) شركة Block بإعادة ما يصل إلى 120 مليون دولار للمستهلكين ودفع غرامة قدرها 55 مليون دولار لصندوق إغاثة الضحايا التابع لـ CFPB. ووجد CFPB أن Cash App، وهي خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول الخاصة بـ Block، لديها بروتوكولات أمنية ضعيفة وتسمح بانتشار النشاط الاحتيالي.
وقال روهيت شوبرا، مدير CFPB: “لقد خلق تطبيق Cash الظروف اللازمة لانتشار الاحتيال على منصة الدفع الشهيرة الخاصة به”. “عندما ساءت الأمور، استهزأت Cash App بمسؤولياتها، بل وأثقلت كاهل البنوك المحلية بالمشاكل التي تسببت فيها الشركة.”
وتعليقًا على الأمر، صرحت Block Investor Affairs على X: “نحن نختلف بشدة مع التوصيفات الخاطئة لـ CFPB. لقد اتخذنا قرارًا بتسوية هذه المسألة من أجل وضع الأمر خلفنا والتركيز على ما هو أفضل لعملائنا وأعمالنا.”
وأضاف الفريق: “لا نتوقع أن تؤثر هذه القرارات على قدرتنا على خدمة عملائنا أو تنفيذ إستراتيجية أعمالنا أو منتجاتنا.”
لقد توصلنا إلى اتفاقيات مع CFPB والجهات التنظيمية لنقل الأموال الحكومية بشأن الأمور التي تم الكشف عنها مسبقًا والمتعلقة بشكل أساسي بجوانب معينة من خدمة العملاء التاريخية وبرامج الامتثال التنظيمي في Cash App. مبالغ التسوية النهائية هي غرامة قدرها 55 مليون دولار…
— كتلة علاقات المستثمرين (@BlockIR) 16 يناير 2025
أوامر CFPB تمنع تحسين حل النزاعات
كشف التحقيق أن عملية Block للتعامل مع نزاعات المعاملات غير المصرح بها كانت غير كافية. قام الحظر بتوجيه المستخدمين إلى بنوكهم لإلغاء المعاملات، لكن الشركة رفضت هذه الطلبات. ووجد CFPB أيضًا أن Block استخدم تكتيكات لمنع المستخدمين من طلب المساعدة، مما يقلل من تكاليف الشركة.
بالإضافة إلى العقوبات المالية، أمر CFPB Block بتنفيذ خدمة العملاء المباشرة على مدار 24 ساعة، والتحقيق الكامل في المعاملات غير المصرح بها، وتقديم المبالغ المستردة في الوقت المناسب حيثما كان ذلك مناسبًا.
كتب هذا المقال طارق سيكدر على www.financemagnates.com.
