أصبح الدفع في الوقت الفعلي الآن عاملاً مهمًا في النمو الاقتصادي العالمي. وفقًا لأحدث الأبحاث، يمكن لهذه المعاملات الفورية أن تزيد الناتج المحلي الإجمالي العالمي بمقدار 285.8 مليار دولار بحلول عام 2028 وإنشاء أكثر من 167 مليون صاحب حساب مصرفي جديد في جميع أنحاء العالم.
التأثير الاقتصادي
وفقًا لـ ACI Worldwide، تعمل المدفوعات في الوقت الفعلي على تحسين الاقتصادات من خلال السماح بتدفق الأموال بين المستهلكين والشركات في ثوانٍ بدلاً من أيام. وتؤدي هذه الكفاءة إلى خفض تكاليف المعاملات وتساعد على إدخال قطاعات الاقتصاد غير الرسمي إلى النظام المالي الرسمي.
وفي عام 2023 وحده، أفادت التقارير أن هذه المعاملات ساهمت بمبلغ 164 مليار دولار في الناتج المحلي الإجمالي العالمي، أي ما يعادل عمل 12 مليون عامل. وبحلول عام 2028، من المتوقع أن تقفز هذه المساهمة إلى 285.8 مليار دولار، أي بزيادة قدرها 74.2% على مدى خمس سنوات.
ويعود هذا النمو إلى حقيقة أن المدفوعات في الوقت الفعلي توفر المال. وقد وفر المستهلكون والشركات على مستوى العالم 116.9 مليار دولار من تكاليف المعاملات في عام 2023، وهو رقم من المتوقع أن يصل إلى 245.8 مليار دولار بحلول عام 2028. ومع تزايد اعتماد المدفوعات في الوقت الحقيقي، يمكن لهذه الوفورات أن تغذي الإنتاجية الاقتصادية وتخلق تأثيرًا مضاعفًا على مستوى العالم.
بحلول عام 2028، من المتوقع أن يفتح أكثر من 167 مليون شخص لم يكن لديهم حسابات مصرفية في السابق حسابات في 28 دولة تمت دراستها من أجل الشمول المالي. ومن المنتظر أن تحقق الأسواق الناشئة أكبر قدر من المكاسب. وأبرز التقرير أنه في دول مثل باكستان والهند والفلبين، من المتوقع أن يؤدي التوسع في المدفوعات في الوقت الفعلي إلى خلق الملايين من أصحاب الحسابات المصرفية الجدد.
وتتصدر باكستان القائمة بعدد 63.5 مليون حساب جديد، تليها الهند بـ 25.5 مليون والفلبين بـ 20.9 مليون. يمثل هؤلاء المواطنون الجدد الذين لديهم حسابات مصرفية فرصًا جديدة للمؤسسات المالية.
فرص مربحة للبنوك
ومن المنتظر أن تستفيد المؤسسات المالية بشكل كبير من صعود المدفوعات في الوقت الحقيقي. إن التوسع في المدفوعات في الوقت الحقيقي، وخاصة في الأسواق الناشئة، يخلق فرصة كبيرة للإيرادات للبنوك.
وتقدر الأرباح المحتملة من هذا التحول بنحو 173 مليار دولار في باكستان وحدها بحلول عام 2028. كما توفر بلدان أخرى مثل نيجيريا (40.4 مليار دولار)، والفلبين (28.7 مليار دولار)، والهند (24.6 مليار دولار) فرصا هائلة.
وتستفيد البنوك أيضًا من الأطر التنظيمية التي تعزز المدفوعات في الوقت الفعلي. على سبيل المثال، يفرض البنك المركزي البرازيلي خدمات الدفع في الوقت الحقيقي لجميع البنوك من خلال نظام PIX الخاص به. وفي الهند، أضافت المدفوعات في الوقت الحقيقي 50 مليون دولار إلى الناتج المحلي الإجمالي في عام 2023، مع توقعات تشير إلى 3.6 مليار دولار في الناتج المحلي الإجمالي الإضافي بحلول عام 2028 في إندونيسيا، وهي واحدة من أسرع الأسواق نموا.
وشهدت نيجيريا، وهي أكبر سوق للمدفوعات في الوقت الفعلي في أفريقيا، نموًا في الناتج المحلي الإجمالي بقيمة 7 مليارات دولار من هذه المعاملات في عام 2023. وتتصدر البلاد إمكانات الربح للبنوك ومن المتوقع أن تولد فرص ربح بقيمة 40.4 مليار دولار بحلول عام 2028.
كتب هذا المقال جاريد كيروي على www.financemagnates.com.